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上海市内资商业银行业基本情况的调查报告
上海市内资商业银行业总体情况
一、 上海市内资商业银行业基本情况 截止目前，上海地区共有内资商业银行 15 家。其中：（1）国有独资商业银行 4 家，分别是中国工商银行上海市分行、中国农业银行上海市分行、中国银行上海市分行、中国建设银行上海市分行；
（2）其他商业银行 10 家，分别是交通银行上海分行、中信实业银行上海分行、中国光大银行上海分行、华夏银行上海分行、广东发展银行上海分行、深圳发展银行上海分行、招商银行上海分行、上海浦东发展银行上海地区总部、福建兴业银行上海分行、中国民生银行上海分行；
（3）地区性银行一家，是上海银行。
上海市内资商业银行按资金规模的排名表 (截止 2002 年 6 月底)
名次 行名 资 金 运 用 规模(亿元) 各项贷款合计(亿元) 各 项 存 款 合计(亿元) 2002 年上半年大致盈利水平（亿元）
1 工商银行 2217.06 1964.78 2365.47 18.48 2 上海银行 1227.28 692.98 990.51 5.75 3 建设银行 1051.54 976.26 1424.46 13.24 4 农业银行 1039.27 931.03 1240.67 9.92 5 交通银行 551.30 393.12 549.08 4.03 6 中国银行 506.90 451.72 535.78 0.78 7 上海浦发 457.18 428.10 608.23 3.83 8 民生银行 302.45 204.15 280.56 1.65 9 光大银行 272.77 233.20 222.67 1.21 10 招商银行 245.85 154.67 269.90 2.79 11 福建兴业 168.63 137.50 157.38 1.68 12 中信实业 134.59 96.74 192.61 1.07 13 华夏银行 125.15 76.84 147.63 0.67 14 深圳发展 112.85 87.90 134.56 1.5
15 广东发展 63 44.08 86.72 0.43
商业银行主要资产业务有：（1）各项贷款业务，具体分为（a）短期贷款，按行业及企业性质划分为：工业贷款、商业贷款、建筑业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、三资企业贷款、私营企业及个体贷款、其他类贷款（含个人短期贷款）；
（b）中期流动资金贷款；
（c）中长期贷款，包括基本建设贷款、技术改造贷款、其他中长期贷款（含个人中长期贷款）；
（d）票据融资；
（e）各项垫款。（2）有价证券及投资。（3）应收及预付款。（4）买入返售证券。（5）存放中央银行准备金存款。（6）存放中央银行特种存款。（7）缴存中央银行财政性存款。（8）同业往来，包括存放同业、拆放同业。（9）代理金融机构贷款（含代理人行专项贷款）。（10）库存现金。（11）外汇占款。
银行主要负债业务有：（1）各项存款，具体分为（a）企业存款，包括活期存款，定期存款；
（b）机关团体存款；
（c）储蓄存款，包括活期存款、定期存款；
（d）农业存款；
（e）其他存款。（2）代理财政性存款。（3）金融债券（含政策性金融债券）。（4）应付及暂收款。（5）卖出回购证券。（6）向中央银行借款。（7）同业往来，包括同业存放，同业拆借。（8）委托存款及委托投资基金。（9）代理金融机构委托贷款基金。（10）各项准备（含贷款呆帐准备金）。
二、 上海市内资商业银行资产负债结构比较分析
1、上海市资金规模在 500 亿元以上的商业银行资金来源运用结构分析（以 2002 年 6月 30 日数据为分析依据）
资金运用表 单位：亿元 资产类别 工 商 银行 农 业 银行 中国银行 建设银行 交通银行 上 海 银行 合计 一、各类贷款 1964.78 931.03 451.72 976.26 393.12 692.98 5409.89 占总的资金运用比例 88.62% 89.58% 89.11% 92.84% 71.31% 56.46% 82.05% 1、短期贷款 1053.32 614.89 227.64 505.14 294.68 347.44 3043.13 2、中期流动资金贷款 80.15 20.40 52.71 41.57 17.69 21.89 234.41 3、中长期贷款 749.91 287.67 158.81 412.13 69.16 223.22 1899.87 4、票据融资（贴现）
82.40 7.88 11.66 16.29 11.60 100.20 230.03
5、各项垫款 0 0.19 0.9 1.13 0.01 0.23 2.47 二、有价证券及投资 146.18 4.53 25.78 39.67 79.82 265.75 561.73 占总的资金运用的比例 6.37% 0.44% 5.09% 3.77% 14.32% 21.65% 8.52% 三、应收.及预付款 13.38 20.07 8.2 7.14 1.23 4.44 54.45 四、买入返售证券 3.7 0 0 0 0 138.47 142.17 五、存放中央银行准备金存款 41.42 17.02 9.23 15.38 32.09 91.33 206.48 六、存放中央银行特种存款 0 0 0 0 0 0 0 七、缴存中央银行财政性存款 23.45 36.03 0 0.08 0 0.21 59.77 八、同业往来 12.58 24.56 7.23 6.75 42.24 29.24 121.82 1、存放同业 0.36 0.01 0 0.42 0.24 20.44 20.69 2、拆放同业 12.22 24.55 7.23 6.33 42 8.8 101.13 九、代理金融机构贷款 0 0 0 0 0.1 0 0.1 十、库存现金 11.57 5.4 4.59 6.26 2.2 4.86 34.87 十一、外汇占款 0 0.63 0.15 0 0.5 0 1.28 合计 2217.06 1039.27 506.90 1051.54 551.30 1227.28 6593.35
从上表可以看出，截止 2002 年 6 月底，6 家商业银行主要资产合计 6593.35 亿元，其中：工商银行占比 33.63%，农行 15.76%，中行 7.68%，建行 15.95%，交行 8.36%，上海银行 18.61%，从资产规模来看工行占绝对优势，上海银行第二，农行、建行相差无几，交行、
中行实力较弱。贷款是银行的最主要资产业务，截止 2002 年 6 月底，6 家商业银行各项贷款余额合计 5409.89 亿元，占合计主要资产的 82.05%，其中：工行占比 36.32%，农行 17.21%，中行 8.35%，建行 18.08%,交行 7.27%，上海银行 12.81%，从信贷规模来看工行第一、建行第二、农行第三、上海银行第四、中行第五、交行第六。
截止 2002 年 6 月底，6 家商业银行各类贷款业务中，（1）短期贷款占总的贷款的比例，工行为 53.61%，农行为 66.04%，中行为 50.39%，建行为 51.74%，交行 74.96%，上海银行50.14%，交行占比最大；
（2）中期流动资金贷款占总的贷款比例，工行为 4.08%，农行为 2.19%，中行为 11.67%，建行为 4.26%，交行 4.5%，上海银行 3.16%，中行占比最大；
（3）中长期贷款占总的贷款比例，工行为 38.12%，农行为 30.90%，中行为 35.16%，建行为 42.22%，交行17.58%，上海银行 32.21%，建行占比最大；
（4）票据融资（贴息）占总的贷款比例，工行为 4.09%，农行为 0.85%，中行为 2.58%，建行为 1.67%，交行 2.95%，上海银行 14.45%，上海银行占比最大。
截止 2002 年 6 月底，6 家商业银行短期贷款业务中，（1）工业贷款占总的短期贷款的比例,工行为 78.73%,农行为 13.07%,中行为 20.81%，建行为 38.45%，交行 14.63%，上海银行19.47%，工行占比第一；
（2）商业贷款占总的短期贷款的比例，工行为11.57%，农行18.23%，中行 27.38%，建行 10.92%，交行 6.96%，上海银行 15.51%，中行占比第一；
（3）建筑业贷款占总的短期贷款比例，工行为 0.88%，农行 6.24%，中行为 0，建行 31.11%，交行 2.81%，上海银行 3.86%，，建行第一；
（4）乡镇企业贷款占总的短期贷款的比例，工行为 0，农业银行为 16.19%，中行为 0，建行为 0，交行为 0，上海银行 5.34%，农行第一；
（5）三资企业贷款占总的短期贷款的比例，工行为 6.18%，农行 11.77%，中行 29.38%，建行为 0，交行19.30%，上海银行 4.35%，中行第一；
（6）私营企业及个体贷款占总的短期贷款的比例，工行为 0，农行 1.67%，中行为 0，建行为 0，交行为 0，上海银行 2.37%，上海银行第一。（6）其他短期贷款，工行为 2.64%，农行 29.72%，中行 22.43%，建行为 19.52%，交行 56.24%，上海银行 48.27%，交行占比第一。
截止 2002 年 6 月底，6 家商业银行（1）短期贷款合计 3043.13 亿元，其中：工行占比34.61%，农行 20.21%，中行 7.48%，建行 16.6%，交行 9.68%，上海银行 11.42%，工行占绝对优势；
（2）中期流动资金贷款合计 234.41 亿元，其中：工行占比 34.19%，农行 8.7%，中行 22.49%，建行 17.73%，交行 7.55%，上海银行 9.34%，工行占优；
（3）中长期贷款合计1899.87 亿元，其中：工行占比 39.47%，农行 15.14%，中行 8.36%，建行 17.73%，交行 3.64%，上海银行 11.75%，工行占优；
（4）票据融资合计 230.03 亿元，其中：工行占比 35.82%，农行 3.45%，中行 5.07%，建行 7.08%，交行 5.04%，上海银行 43.56%，上海银行占优势。（5）有价证券及投资合计 561.73 亿元，其中：工行占比 26.02%，农行 0.81%，中行 4.59%，建行 7.06%，交行 14.21%，上海银行 47.31%，上海银行占绝对优势；
（6）买入返售证券合计142.17 亿元，其中上海银行占比 97.40%。
资金来源表
单位：亿元
负债类别 工商银行 农业银行 中 国 银行 建 设 银行 交通银行 上海银行 合计 一、各项存款 2365.47 1240.67 535.78 1424.46 549.08 990.51 7105.94 1、企业存款 943.85 605.41 264.74 946.36 392.19 766.20 3918.75 （1）活期 821.84 515.46 210.68 801.87 330.60 601.55 3283 （2）定期 122.01 88.95 54.06 144.49 61.59 164.65 861.99 2、机关团体 115.06 13.29 0 2.37 5.23 0 135.95 3、储蓄存款 1263.29 572.07 220.82 429.61 121.63 206.97 2814.36 （1）活期 366.59 94.91 70.47 125.47 47.9 91.59 796.91 （2）定期 896.70 477.16 150.35 304.14 73.73 115.38 2017.45 4、农业存款 0.04 17.87 0 0.04 0 3.21 21.16 5、其他存款 43.23 32.03 50.22 46.08 30.03 14.13 215.72 二、代理财政性存款 19.60 36.96 0 0.07 0 0.02 56.64 三、金融债券 0.04 0 0 0 0 0 0.04 四、应付及预提利息 64.54 19.60 17.21 5.88 12.30 20.85 140.38 五、卖出回购证券 0 0 0 0 0 18 0 六、向央行借款 0 0 0 0 0 0 0 七、同业往来 461.40 108.04 103.96 244.72 34.39 173.82 1064.98
1、同业存放 461.40 108.04 103.96 244.72 34.39 173.82 1064.98 2、同业拆借 0 0 0 0 0 0 0 八、委托存款及委托投资（净）
1.12 -2.35 0 -6.2 7.10 0 -0.34 1、委托存款及委托投资基金 71.39 30.63
118.08 24.11 20.62 264.83 2、减：委托贷款及委托投资 70.27 32.98
124.28 17.01 20.62 265.17 九、代理金融机构委托贷款基金 0 0 0 0 0.1 0 0 十、各项准备 13.67 9.51 4.71 0 4.3 6.93 39.12 十一、所有者权益 28.19 22.04 0.78 6.45 3.78 68.29 129.54 其中：实收资本 0 0 0 0 0 21.32
当年结益 18.48 9.92 0.78 13.24 4.03 5.75 52.2 十二、其他 -736.97 -395.20 -155.54 -623.84 -59.75 -51.14 -1961.84 合计 2217.06 1039.27 506.90 1051.54 551.30 1227.28 6592.56
从上表可以看出，截止 2002 年 6 月底，上海 6 家商业银行的主要资金来源合计 6592.56亿元，其中：工商银行占比 31.89%，农行 15.76%，中行 7.69%，建行 15.95%，交行 8.36%,上海银行 18.62%,从资金来源规模来看，工行占绝对优势，上海银行第二，农行、建行相差无几，中行、交行实力较弱。截止 2002 年 6 月底，6 家商业银行各类存款余额合计 7105.94亿元，其中：工行占比 33.29%，农行 17.46%，中行 7.54%，建行 20.05%，交行 7.73%，上海银行 13.94%。
从各类存款市场占比情况来看，截止 2002 年 6 月底，6 家商业银行（1）企业存款合计3918.75 亿元，其中：工行占比 19.55%，农行 15.45%，中行 6.76%，建行 24.15%，交行 10.01%，上海银行 19.55%，建行占优；
（2）储蓄存款合计 2814.36 亿元，其中：工行占比 44.89%，农行 20.33%，中行 7.85%，建行 15.26%，交行 4.32%，上海银行 7.35%，工行占绝对优势。
2、上海市资金规模在 500 亿元以下的商业银行资金来源、运用结构分析（以 2002 年 6月 30 日数据为分析依据）
资金运用表 单位：亿元 资产类别 浦发 民生 光大 招商 兴业 中信 华夏 深发 广发 合计 一、各类贷款 428.10 204.15 233.20 154.67 137.50 96.74 76.84 87.90 44.08 1463.18 占总的资金运用的比例 93.64% 67.50% 85.49% 62.91 81.54% 71.88% 61.40% 77.89% 69.97% 77.73% 1、短期贷款 293.81 111.04 98.26 104.81 89.25 60.80 53.76 36.71 34.36 882.8 2、中期流动资金贷款 93.81 28.49 0 11.31 4.22 17.26 0 25.89 0 180.98 3、中长期贷款 30 19.19 22.17 4.26 21.43 8.03 10.81 17.27 7.14 140.3 4、票据融资（贴现）
38.37 60.52 112.71 34.09 22.35 10.56 10.29 7.66 2.4 298.95 5、各项垫款 0.91 0 0.06 0.2 0.25 0.09 1.98 0.37 0.18 4.04 二、有价证券及投资 16.02 23.32 6.06 15.18 19.57 11.10 8.66 2.37 0.14 102.42 三、应收 3.41 1.05 11.57 9.21 0.42 6.37 1.3 0.44 6.22 39.99
及预付款 四、买入返售证券 0 0 0 3.7 0 0 0 0 0 3.7 五、存放中央银行准备金存款 0 10.69 9.32 23.59 0.65 8.37 27.94 3.28 2.68 86.52 六、存放中央银行特种存款 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 七、缴存中央银行财政性存款 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 八、同业往来 7.95 62.76 11.84 38.16 9.45 11.63 8.52 18.7 9.66 178.67 1、存放同业 3.68 46.83 1.98 2.03 3.77 2.87 8.11 0.15 0.43 69.85 2、拆放同业 4.27 15.93 9.86 36.13 5.68 8.76 0.41 18.55 9.23 108.82 九、代理金融机构贷款 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 十、库存现金 2.41 0.3 0.64 1.34 0.22 0.35 0.2 0.16 0.08 5.7 十一、外汇占款 -0.71 0.18 0.14 0 0.82 0.03 1.69 0 0.14 2.29 合计 457.18 302.45 272.77 245.85 168.63 134.59 125.15 112.85 63 1882,47
从上表可知，截止 2002 年 6 月底，上述 9 家商业银行各类贷款业务中，（1）短期贷款
占总的贷款的比例，浦发为 68.63%，民生 54.39%，光大 42.14%，招商 67.76%，兴业 64.91%，中信 62.85%，华夏 69.96%，深发 41.76%，广发 77.95%，该比例各行都较大，广发占比最大；
（2）中期流动资金贷款占总的贷款比例，浦发为 21.91%，民生 13.96%，光大 0，招商 7.31%，兴业 3.07%，中信 17.84%，华夏 0，深发 29.11%，广发 0，该比例各行都较小，深发占比最大；
（3）中长期贷款占总的贷款比例，浦发为 7.01%，民生 9.40%，光大 9.51%，招商 2.75%，兴业 15.59%，中信 8.3%，华夏 14.07%，深发 19.65%，广发 16.20%，该比例各行都小，深发占比最大；
（4）票据融资（贴息）占总的贷款比例，浦发为 8.96%，民生 29.64%，光大48.33%，招商 22.04%，兴业 16.25%，中信 10.92%，华夏 13.39%，深发 8.71%，广发 5.44%，光大占比最大。
截止 2002 年 6 月底，9 家商业银行短期贷款业务中，（1）工业贷款占总的短期贷款的比例, 浦发为 10.51%，民生 11.93%，光大 7.92%，招商 6.62%，兴业 16.87%，中信 12.47%，华夏 8.93%，深发 0.95%，广发 3.35%， 兴业占比第一；
（2）商业贷款占总的短期贷款的比例，浦发为 3.77%，民生 13.91%，光大 7.51%，招商 8.37%，兴业 6.41%，中信 10.16%，华夏 6.05%，深发 3.70%，广发 1.28%， 民生占比第一；
（3）建筑业贷款占总的短期贷款比例，浦发为 0，民生 0，光大 0，招商 5.97%，兴业 0，中信 0，华夏 10.71%，深发 9.83%，广发6.55% 华夏第一；
（4）乡镇企业贷款占总的短期贷款的比例，浦发为 1.1%，民生 0，光大 0，招商 0，兴业 0，中信 0，华夏 0，深发 0，广发 0，浦发行第一；
（5）三资企业贷款占总的短期贷款的比例，浦发为 14.72%，民生 9.98%，光大 3.44%，招商 9.62%，兴业 15%，中信12.96%，华夏 16%，深发 4.99%，广发 0,各家行该比例较大,华夏占比第一 ；
（6）私营企业及个体贷款占总的短期贷款的比例，浦发为 0.66%，民生 6.25%，光大 0，招商 1.46%，兴业1.61%，中信 0，华夏 4.09%，深发 2.78%，广发 0,民生占比第一。（6）其他短期贷款，浦发为 69.24%，民生 57.84%，光大 81.13%，招商 67.58%，兴业 60.10%，中信 64.38%，华夏 54.35%，深发 77.74%，广发 88.53%，广发占比第一。
资金来源表 单位：亿元
负债类别 浦发 民生 光大 招商 兴业 中信 华夏 深发 广发 合计 一、各项存款
608.23
280.56 222.67
269.90 157.38
192.61 147.63 134.56 86.72 2100.26 1、企业存款 440.87 226.41 190.67 188.78 127.64 157.3 101.73 77.35 73.94 1584.69 （1）活期 352.62 155.29 118.56 138.35 83.71 102.18 52.79 43.76 39.85 1087.11 （2）定期 88.25 71.12 72.11 50.43 43.93 55.12 48.94 33.59 34.09 497.58 2、机关团体 0 0.63 3.31 0 0 0 0.16 0 0 4.1
3、储蓄存款 69.77 12.52 9.15 63.55 2.75 5.59 3.41 3.44 1.34 168.08 （1）活期 28.76 6.16 4.2 39.02 1.75 1.28 1 1.19 0.51 83.87 （2）定期 41.01 6.36 4.95 24.53 1 4.31 2.41 2.25 0.83 87.65 4、农业存款 0 0 0 0 0 0 0 0.05 0 0.05 5、其他存款 97.59 41 19.54 17.57 26.99 29.72 42.33 53.72 11.44 339.9 二、代理财政性存款 0.13 0.06 0.03 0.06 0 0 0 0 0 0.28 三、金融债券 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 四、应付及预提利息 15.69 4.56 4.36 4.39 2.01 2.27 1.67 2.45 1.06 38.46 五、卖出回购证券 0 0 0 0 3 0 0.52 0 0 0.52 六、向央行借款 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 七、同业往来 48.13 111.19 60.30 52.56 67.29 25.22 29.14 20.31 13.47 427.61 1、同业存放 48.13 111.19 60.30 52.56 67.29 25.22 29.14 20.31 13.47 427.61 2、同业拆借 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 八、委托存款及委托投资（净）
0.54 0 0 0 1.21 0 0 0 0 1.75 1、委托存款及委托投资基金 6.96 0 10.46 4.9 1.25 1.4 2.8 0.94 0.75 29.46 2、减：委托贷款及委托投资 6.42 0 10.46 4.9 0.04 1.4 2.8 0.94 0.75 27.71 九、代理金融机构委托贷款基金 0.01 0 0 0 0 0 0 0 0 0 十、各项准备 4.31 2.12 7.12 6.11 0 0.97 0.74 0.51 0.44 22.32 十一、所有者权益 3.83 1.37 0.88 -3.63 1.67 0.65 1.16 1.4 0.94 8.27 其中：实收资本
当年结益 3.83 1.65 1.21 2.79 1.68 1.07 0.67 1.5 0.43 14.83 十二、其他 -223.69 -97.41 -22.59 -83.54 -63.93 -87.13 -55.19 -46.38 -39.63 -719.49 合计 457.18 302.45 272.77 245.85 168.63 134.59 125.15 112.85 63 1882.47
从上表可以看出：9 家商业银行中（！）企业存款占各类存款合计的比例，浦发 72.48%，民生 80.70%，光大 85.63%，招商 69.94%，兴业 81.10%，中信 81.67%，华夏 68.90%，深发57.48%，广发 85.26%，可见企业存款是各家银行的最主要来源；
光大占比第一。（2）储蓄存款占各类存款合计的比例，浦发 11.47%，民生 4.46%，光大 4.11%，招商 23.54%，兴业1.74%，中信 2.9%，华夏 2.9%，深发 2.55%，广发 1.55%；
储蓄占各家银行资金来源的比例较小，只有招商的比例较高（3）其他类存款占各类存款合计的比例，浦发 16.04%，民生14.61%，光大 8.78%，招商 6.51%，兴业 17.1%，中信 15.43%，华夏 28.67%，深发 39.92%，广发 13.19%。
对各家商业银行资金运用重点及特点的判断
基于以上各家银行资金来源运用的分析，可对各家商业银行资产业务重点及特点的作一基本判断。
（1）工行的业务重点及特点在工业短期贷款（占总的资金运用比例为 37.41%,以下同）、中长期贷款（占比 33.78%）、有价证券投资（占比 6.59%）、票据贴现也具有一定规模。
（2）农行的业务重点及特点在商业短期贷款（占比 10.79%），乡镇企业短期贷款（占比 9.58%）、中长期贷款（占比 27.68%）。
（3）上海银行的业务重点及特点在中小企业贷款（据了解其对中小企业贷款份额占整个上海市中小企业贷款份额的 50%以上）、中长期贷款（占比 18.19%）、票据贴现（占比 8.16%）、有价证券投资（占比 21.65%）、买入返售证券（11.28%）。
（4）建行的业务重点及特点在工业短期贷款（占比 18.47%）、建筑业短期贷款（占比14.94%）、中长期贷款（占比 39.19%）。
（5）中行的业务重点及特点在三资企业短期贷款（占比 13.19%）、商业短期贷款（占比12.3%）、中长期贷款（占比 31.33%）。
（6）交行的业务重点及特点在三资企业短期贷款（占比 10.32%）、有价证券投资（占比14.48%）、存放央行及拆放同业（占比 13.44%）。
（7）浦发的业务重点及特点在票据贴现（占比 8.39%）、三资企业短期贷款（占比 9.46%）、中长期贷款（占比 20.52%）。
（8）民生的业务重点及特点在票据贴现（占比 20.01%）、有价证券投资（占比 7.71%）、同业往来（占比 20.75%）。
（9）光大的业务重点及特点在票据贴现（占比 41.32%）。
（10）招商的业务重点及特点在票据贴现（占比 13.87%）、存放央行存款及拆放同业（占比 24.29%）。
（11）兴业的业务重点及特点在票据贴现（占比 13.25%）、有价证券投资（占比 11.615）、中长期贷款（占比 14.49%）。
（12）中信的业务重点及特点在同业往来、中期流动资金贷款（12.82%）、存放央行存款及拆放同业（占比 14.85%）。
（13）华夏的业务重点及特点在存放央行存款（占比 22.33%）、票据贴现（占比 8.22%）。
（14）深发的业务重点及特点在中期流动资金贷款（占比 22.94%）、同业往来（占比16.57%）。
（15）广发的业务重点及特点在拆放同业（占比 15.33%）。
上海地区首选合作银行及介入方式的建议
根据上述分析，结合我公司服务对象及业务特点，我认为将来首选合作银行可选择上海银行，理由如下：（1）上海银行近几年发展较快，目前上海银行资金规模已位居上海各家商业银行第二；
（2）上海银行与国家经贸委联合成立了中小企业服务中心，对中小企业服务力度较大，据了解其对中小企业贷款份额占整个上海市中小企业贷款份额的 50%以上；
（3）上海银行票据贴现、买入返售证券业务活跃，可为我公司操作货币市场工具提供较好平台。
目前银行对企业在发放贷款前都需对企业情况进行较详细的调查，而银行由于人员及人员素质等方面原因，较难做好这方面工作。因此建议我司在与银行合作初期，可代替银行方面做好客户的市场调查推荐工作，以此为突破口，与银行建立长期的、多方面的合作关系。
上海市中小企业信贷政策
人行上海市分行于 2002 年 5 月颁布《上海市信贷政策指引》，主要根据“支持类”，“培育类”，“审慎类”，“禁止类”等原则确定信贷投向，中小企业属“培育类”信贷对象。
“培育类”信贷的原则是：对当前规模尚小或发展极具潜力的产业和领域采取有选择性的主动投入政策，努力培育经济新的增长点和形成长期有效投入的良性机制。具体而言有以下主要内容：
切实增加对中小企业及民营经济信贷投入。国有商业银行要增加对中小企业的贷款投放，股份制商业银行要培育一批稳定的中小企业客户群，城市商业银行要办成真正为中小企业服务的银行。
鼓励推广保全仓库业务、应收帐款质押或收购业务、退税帐户托管贷款、保理业务、信用贷款与抵质押贷款组合等多种贷款方式，保持信贷创新活力，解决中小企业贷款抵押难的问题。拓宽中小企业融资渠道，大力发展商业汇票业务，促进商业信用票据化。
探索建立多种形式、多层次的企业信用担保与再担保体系，拓展中小企业受益面。扩大与各层次信用担保机构的合作范围，协商担保机构合理确定担保倍数及风险底线。同时积极配合政府尝试通过中小企业投资公司等方式增强中小企业实力。
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